Calculadora de impuestos sobre las anualidades
Una renta vitalicia puede proporcionarle unos ingresos garantizados durante toda su vida. Estos vehículos de ahorro para la jubilación ofrecen algunas ventajas fiscales al permitir que los ingresos crezcan con impuestos diferidos. Sin embargo, al menos una parte de los pagos de las anualidades puede estar sujeta a los impuestos federales sobre la renta. A lo largo de esta guía, destacamos las diferentes formas en que el IRS grava las anualidades. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero a la hora de planificar los impuestos y la jubilación.
Las formas en que el IRS grava su anualidad dependen casi por completo de cómo recibió el dinero que utilizó para comprarla. Por ejemplo, si utiliza fondos de una cuenta de jubilación individual Roth (IRA) o de un 401(k) Roth, puede librarse de los impuestos federales sobre la renta. Esto podría aplicarse incluso al saldo total de la renta vitalicia, incluido el importe de su pago inicial y cualquier interés o dividendo que reciba durante su vida. Por otro lado, las rentas vitalicias que adquiera con activos que no sean de Roth crecerán con impuestos diferidos, con impuestos federales sobre la renta más adelante.
Después de esta distinción, las cosas se pueden poner bastante complejas. Hay diferentes tipos de rentas vitalicias (indexadas, variables, etc.) y diferentes situaciones que afectan a la responsabilidad fiscal. Además, dado que las leyes y los tipos impositivos cambian a menudo y no se puede estar seguro de cuál será su situación particular cuando empiece a retirar dinero, estos impuestos son difíciles de predecir. En otras palabras, no puede decir con seguridad lo que sucederá realmente cuando llegue el momento de retirar el dinero de su anualidad. Sin embargo, puede hacer algunas conjeturas sobre los escenarios más comunes.
Fiscalidad de las rentas vitalicias cualificadas
Esta renta vitalicia le permite invertir un importe global en efectivo a cambio de una renta periódica, garantizada y fiscalmente eficiente. Dependiendo de sus necesidades, puede recibir ingresos durante un plazo determinado o durante el resto de su vida. Para que lo sepas, no tendrás que pagar impuestos por una parte de tus ingresos, ya que se trata de una “devolución de tu capital”.
Es importante que hable con su asesor para proteger su capital. Esto se debe a que los ingresos totales que reciba podrían ser inferiores a su capital si fallece poco después de la entrada en vigor de la póliza.
Renta vitalicia comprada frente a renta vitalicia
La jubilación es un hito en la vida de una persona que se simboliza por la ausencia de un calendario oficial diario y el cheque de pago regular que viene como resultado de ello. Después de la jubilación, las facturas de una persona siguen siendo las mismas o incluso aumentan debido a la aparición gradual de la vejez y las condiciones médicas que la acompañan y, si no se ha hecho una planificación adecuada, la situación puede causar estragos en los ahorros y los recursos monetarios disponibles. De ahí la importancia de contar con un producto de renta vitalicia. La renta vitalicia es una especie de acuerdo entre el proveedor y el suscriptor, en virtud del cual el suscriptor, en una etapa posterior de su vida (normalmente después de la jubilación), tiene derecho a un pago con el corpus que se ha creado en ese momento.
Las rentas vitalicias pueden considerarse más como un vehículo de seguro que como una opción de ahorro e inversión, y los pagos pueden ser de diversas formas. Por ejemplo, el NPS (Plan Nacional de Pensiones) de la India es uno de los productos de renta vitalicia más solicitados, patrocinado por el gobierno. La compra de una renta vitalicia es muy esencial, ya que, tras la jubilación, es fundamental disponer de unos ingresos regulares o de un corpus financiero. Las rentas vitalicias son de varios tipos, si se consideran los tipos de pagos que ofrecen. Estos tipos se enumeran a continuación:
¿Las rentas vitalicias están sujetas a impuestos para los beneficiarios?
Después de trabajar duro durante 33 años, Ramesh Kumar, de 58 años, está a punto de jubilarse de una de las empresas de ingeniería más reputadas del país. Se supone que la jubilación es tranquila y cómoda, pero Kumar es un hombre preocupado. Aunque tiene importantes ahorros, no ha planificado activamente su jubilación. Tiene una cobertura sanitaria adecuada, pero necesita unos ingresos regulares para mantener su estilo de vida. ¿Ha ahorrado lo suficiente para su jubilación? Kumar puede explorar varias opciones, pero invertir en un plan de rentas vitalicias es probablemente la opción ideal.
Un plan de renta vitalicia es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros, por el que la aseguradora se compromete a pagar una cantidad a intervalos regulares al individuo a cambio de un pago único o una serie de pagos. La aseguradora invierte el dinero recibido y devuelve al particular los rendimientos generados. Existen dos tipos de planes de renta vitalicia en función de la naturaleza de los pagos.
Plan de renta vitalicia inmediata: Estos planes se adquieren con una suma global y los pagos de la renta vitalicia comienzan inmediatamente, ya sea durante un periodo determinado o de por vida. No hay fase de acumulación en los planes de renta vitalicia inmediata y comienza a funcionar a partir de la fase de adquisición de derechos.
