Fórmula de la anualidad de valor futuro
Una renta vitalicia puede ser una herramienta útil a la hora de planificar la jubilación. Cuando deje de trabajar, dependerá de sus ahorros y de los pagos de la Seguridad Social para mantenerse y disfrutar de sus años dorados. La compra de una renta vitalicia crea un flujo de ingresos adicional, que puede facilitar las cosas. Muchas personas trabajan con un asesor financiero para optimizar un plan para sus objetivos de jubilación. Veamos cómo se calcula el valor actual de su renta vitalicia y cómo podría afectar a su jubilación.
Es posible que se pregunte sobre el valor actual de la anualidad que ha comprado. El valor actual de una anualidad es el valor total en efectivo de todos los pagos futuros de la anualidad, dada una tasa de rendimiento o de descuento determinada. Conocer el valor actual de una anualidad puede ayudarle a calcular exactamente el valor que le queda en la anualidad que ha comprado. Esto le facilita la planificación de su futuro y la toma de decisiones financieras inteligentes.
Antes de cubrir el valor actual de una anualidad, revisemos primero qué es exactamente una anualidad. Una anualidad es un contrato que usted celebra con una compañía financiera en el que paga una prima a cambio de pagos posteriores.
Fórmula de la anualidad en Excel
La fórmula para calcular el valor actual (VP) de una renta vitalicia es igual a la suma de todos los pagos futuros de la renta, que se dividen por uno más el rendimiento al vencimiento (YTM) y se eleva a la potencia del número de períodos.
En cambio, una “renta vitalicia ordinaria” sirve más para planificar la jubilación a largo plazo, ya que se recibe un pago fijo (o variable) al final de cada mes (por ejemplo, un contrato de renta vitalicia con una compañía de seguros).
La contrapartida de las rentas vitalicias fijas es que el titular podría perderse cualquier cambio en las condiciones del mercado que pudiera haber sido favorable en términos de rentabilidad, pero las rentas vitalicias fijas ofrecen más previsibilidad.
Valor de la anualidad
La fórmula de la renta vitalicia se utiliza para calcular el valor presente y futuro de un importe. Una renta vitalicia es una cantidad fija de ingresos que se entrega anualmente o a intervalos regulares. Una renta vitalicia es un acuerdo con una compañía de seguros en el que se realiza un pago único (un gran pago) o una serie de pagos y, a cambio, se recibe una renta fija regular, que comienza inmediatamente o después de un tiempo predefinido en el futuro. La fórmula de la renta vitalicia se utiliza para hallar el valor presente y futuro de un importe. A continuación se explica la fórmula de la renta vitalicia con ejemplos resueltos.
La fórmula de la anualidad ayuda a determinar los valores del pago de la anualidad y de la anualidad debida en función del valor actual de una anualidad debida, del tipo de interés efectivo y de varios períodos. Por lo tanto, la fórmula se basa en una anualidad ordinaria que se calcula sobre la base del valor presente de una anualidad ordinaria, la tasa de interés efectiva y varios períodos. Las fórmulas de las anualidades son:
La fórmula de la anualidad para el valor presente de una anualidad y el valor futuro de una anualidad es muy útil para calcular el valor de forma rápida y sencilla. Las fórmulas de la anualidad para el valor futuro y el valor presente son:
Calculadora del valor actual de la renta vitalicia
En Estados Unidos, una renta vitalicia es un contrato de una suma fija de dinero que suele pagar una compañía de seguros a un inversor en forma de flujo de efectivo durante un periodo de tiempo, normalmente como medio de ahorro para la jubilación. En muchos casos, esta suma se paga anualmente a lo largo de la vida del inversor. El inversor, o propietario de la renta vitalicia, suele ser el titular de la póliza y, a menudo, también el titular de la renta (el beneficiario (o beneficiarios) de la renta vitalicia cuya esperanza de vida y edad se utilizan para determinar las condiciones de la renta). El titular controla los incidentes de propiedad de la renta vitalicia, tiene derecho al valor de rescate en efectivo y también puede ceder la póliza y hacer retiros. Las compañías de seguros que ofrecen anualidades pagan una cantidad específica durante un periodo de tiempo predeterminado, ya sea como una anualidad inmediata (que comienza inmediatamente) o como una anualidad diferida (después de una fase de acumulación). Las ganancias de las rentas vitalicias crecen y se acumulan, con impuestos diferidos, lo que significa que el pago de impuestos se reserva para un momento futuro.
