Pensiones y jubilaciones
Cuando se trata de prestaciones laborales, las ofertas de jubilación de una empresa pueden ser la parte más valiosa del acuerdo. Las pensiones y los planes 401(k) son las prestaciones de jubilación más comunes que encontrará, aunque funcionan de formas muy diferentes.
Las pensiones son planes de prestación definida que garantizan una prestación mensual fija al jubilarse. Puede ser una cantidad fija en dólares, como 1.000 dólares al mes, o puede haber una fórmula que calcule su prestación mensual en función de su salario y del número de años que haya trabajado. Puede ser igual al 1% de su salario medio en los últimos cinco años de trabajo, por ejemplo.
Su empresa le garantiza estos pagos mensuales regulares a partir de la jubilación y durante el resto de su vida. Dependiendo de su plan, una parte de estas prestaciones puede continuar para un cónyuge o beneficiario después de su muerte. Por lo general, tiene que trabajar para la empresa durante un número determinado de años antes de adquirir los derechos, es decir, tener derecho a recibir el importe total de la pensión.
En el caso de las pensiones, la empresa asume todo el riesgo de proporcionarle ingresos durante la jubilación. La empresa ahorra dinero cada año que trabajas y gestiona las inversiones a lo largo de la vida de tu cuenta de pensiones. Usted recibe un pago determinado independientemente del rendimiento de las inversiones de su pensión. Recibirá la misma cantidad tanto si los mercados suben como si bajan.
¿Cuál es la diferencia entre pensión y jubilación?
La pensión y el seguro son dos caras de la misma moneda. Mientras que los planes de pensiones pueden ayudarle a llevar una vida cómoda después de la jubilación, los planes de seguro de vida le ayudan a asegurar el futuro de su familia contra las incertidumbres de la vida.
El mercado financiero le ofrece muchas opciones para planificar su jubilación con varios tipos de planes de pensiones y planes de seguros de vida. Algunos planes de pensiones combinan también las características de los seguros.
El NPS se aplica a cualquier ciudadano indio de entre 18 y 60 años, capaz de invertir 500/- inicialmente en la cuenta NPS de nivel I y, posteriormente, 1000/- cada año hasta los 601 años.
Las aportaciones a las cuentas del nivel I pueden beneficiarse de las ventajas fiscales previstas en el artículo 80CCD(1)* hasta un total combinado de 1.50.000 libras esterlinas junto con otras inversiones. Además, otras 50.000 libras esterlinas de la contribución a la cuenta de nivel I se permiten exclusivamente como deducción en virtud de la sección 80CCD (1B), además de lo permitido por la sección 80CCD(1).
Los planes de pensiones tradicionales tienen varias características que incluyen un plan de pensiones simple, un plan de pensiones simple con cobertura vitalicia, un plan de pensiones con renta vitalicia inmediata y un plan de pensiones con renta vitalicia diferida. Las características son las siguientes:
Plan de prestaciones definidas
Un plan de pensiones es un tipo de plan de jubilación en el que las empresas se comprometen a pagar una prestación definida a los empleados de por vida tras su jubilación. Es diferente de un plan de aportaciones definidas, como un 401(k), en el que los empleados ponen su propio dinero en un programa de inversión patrocinado por la empresa. Las pensiones se hicieron populares durante la Segunda Guerra Mundial y se convirtieron en un pilar de los paquetes de beneficios para los trabajadores gubernamentales y sindicalizados. Aunque siguen siendo comunes en el sector público, en el sector privado han sido suplantadas en gran medida por los planes de aportación definida.
En un mundo ideal, un empresario que ofrece un plan de pensiones reserva dinero para cada empleado y ese dinero crece con el tiempo. Los beneficios cubren entonces los ingresos que la empresa prometió pagar al empleado en su jubilación. A menudo, el empleado tiene la posibilidad de elegir entre un pago único al jubilarse (o al dejar la empresa) o pagos regulares de por vida a través de una renta vitalicia. Dependiendo del plan, esas prestaciones de jubilación pueden ser heredadas por el cónyuge o los hijos supervivientes.
4 tipos de planes de pensiones
Un plan 401(k) es una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa que permite al empleado desviar un porcentaje de su salario – antes o después de impuestos – a la cuenta. Un plan de pensiones tradicional ofrece a los jubilados una prestación mensual fija para el resto de su vida. ¿Cómo funcionan?
Una diferencia notable entre estos dos planes de jubilación es que los planes 401(k) son planes de aportación definida, ya que el empleado es el principal responsable de la financiación, mientras que las pensiones tradicionales son planes de prestación definida, ya que la empresa financia el programa
Hoy en día, son menos las empresas que ofrecen pensiones tradicionales; sin embargo, se puede tener una pensión y seguir contribuyendo a un plan 401(k) y a una cuenta IRA. Contribuir a una variedad de vehículos de jubilación puede ser una estrategia de jubilación inteligente.
Puede dejar el dinero de su 401(k) en el plan de su antigua empresa o puede reinvertir ese dinero en una cuenta de jubilación individual (IRA) o en una renta vitalicia. La reinversión de su plan 401(k) le dará más control sobre cómo se invierte su dinero. También es un buen momento para empezar a consolidar los distintos activos de jubilación que haya acumulado, lo que hará que su planificación de la jubilación sea más manejable y fácil de seguir.
