Calculadora de la bola de nieve de la deuda
Pagar las deudas no es una tarea fácil, sobre todo si pagas la cantidad mínima cada mes. Para salir del paso, a menudo hay que acelerar los pagos. Existen dos estrategias distintas para saldar los saldos pendientes: el método de la avalancha de deudas y el método de la bola de nieve de deudas.
Tanto la avalancha de deudas como la bola de nieve de deudas se aplican a la mayoría de los tipos de deuda de los consumidores: préstamos personales, estudiantiles y de automóviles; saldos de tarjetas de crédito; facturas médicas. No funcionan con los reembolsos de hipotecas, y no deberían intentarse con ellos.
Cada método requiere que haga una lista de sus deudas y que realice los pagos mínimos de todas ellas, excepto de una. Luego, una vez pagada la tarjeta, apuntas otro saldo, y así sucesivamente hasta que hayas borrado tus deudas. También puede utilizar una combinación de los dos métodos. Elija una deuda relativamente pequeña (según el método de la bola de nieve), pero que tenga un tipo de interés elevado (según el método de la avalancha) para abordarla primero. Si ambos métodos le parecen insuficientes, puede considerar la posibilidad de reducir la deuda.
Las dos estrategias difieren en cuanto a la deuda que se debe abordar en primer lugar. En el método de la avalancha de deudas, se paga dinero extra por la deuda con el tipo de interés más alto. Con el método de la bola de nieve de deudas, se paga primero la deuda más pequeña y se va subiendo, independientemente del tipo de interés. Aunque ambas son estrategias útiles para eliminar las deudas de su vida, uno de los métodos puede ser más sencillo de seguir y tener un impacto significativo en sus finanzas.
Bola de nieve de la deuda
Si tienes algo de dinero para pagar tus deudas, puedes organizar el pago de las mismas a lo largo de varios años. Podría conseguir un plan de gestión de la deuda, una orden de administración o un acuerdo voluntario individual (IVA).
Si no tiene dinero para pagar sus deudas, todavía hay opciones que podrían ayudarle. Si debe menos de 30.000 libras, puede solicitar una Orden de Alivio de Deudas (DRO). Si debe más de 30.000 libras, solicitar la quiebra podría ser una opción.
Las diferentes soluciones a las deudas pueden afectar a su vida de diferentes maneras. Por ejemplo, pueden afectar a su calificación crediticia, su hipoteca o sus ahorros, o restringir el trabajo que puede realizar. Asegúrese de entender cómo le afectarán antes de solicitar una solución de deuda.
Antes de explorar cualquier solución para las deudas, es importante que hable con sus acreedores. Es posible que puedas llegar a un acuerdo con ellos para saldar tus deudas o conseguir más tiempo para resolver tu situación. Infórmate sobre la elaboración de un plan para pagar a tus acreedores.
Cubre la mayoría de las deudas, incluidas las tarjetas de crédito y de tiendas, los préstamos, los descubiertos y los atrasos en las facturas del hogar. Para ello, es necesario que un asesor de deudas te asesore, ya que comprobará todas tus deudas para ver si están cubiertas.
Método de la avalancha
Tener varias deudas a la vez suele ser abrumador, y puede ser difícil saber en qué centrar primero sus esfuerzos de reembolso. Además, cuanto más tiempo mantenga sus deudas abiertas, más acabará pagando en intereses con el tiempo, lo que no hace sino agravar el problema.
Es importante encontrar una estrategia de reembolso de la deuda que funcione para usted y su situación financiera única. De este modo, sabrá exactamente hacia dónde canalizar sus pagos para que tengan el mayor impacto en lo que debe.
Si decides seguir el plan de tipos de interés más altos, haz una lista de tus deudas por tipo de interés, de mayor a menor. Sigue pagando al menos la cantidad mínima adeudada en todas ellas, pero concentra el dinero extra que te sobre en la deuda con el tipo de interés más alto. Una vez que hayas pagado ese saldo, aborda la que tenga el siguiente tipo de interés más alto, y luego la siguiente, hasta que te hayas ocupado de todas las deudas.
Una opción alternativa de pago de deudas es el plan de bola de nieve. Según esta estrategia, siempre sigues haciendo todos los pagos mínimos mensuales, pero en lugar de organizar las deudas por sus tipos de interés, centras tu dinero extra en eliminar primero el saldo más pequeño. Una vez que lo hayas liquidado, toma la cantidad de dinero que estabas pagando cada mes y aplícala al siguiente saldo más pequeño, junto con los pagos mínimos que ya estabas haciendo en esa cuenta.
Cómo salir de las deudas
Si estás pagando más por tus préstamos que lo que obtienes con tus ahorros, entonces tiene sentido que pagues tus préstamos, siempre y cuando puedas acceder a los fondos en caso de emergencia (ver más adelante) y no te cobren multas elevadas por devolver el préstamo.
Ahorrar regularmente es muy importante. Facilítalo estableciendo una orden permanente o una domiciliación bancaria para ingresar el dinero en una cuenta de ahorro con regularidad, de modo que no lo gastes ni te olvides de apartarlo. Después de un tiempo, ni siquiera lo echarás de menos. Y, para ahorrar aún más rápido, por qué no fijar un objetivo de ahorro para saberlo:
Todos los contribuyentes de tipo básico y superior tienen una asignación personal para el ahorro. Esto significa que no pagas impuestos por las primeras 1.000 libras de intereses que ganes con tus ahorros (o las primeras 500 libras si eres un contribuyente de tipo superior).
