Retirar la pensión antes de los 55 años
La cuantía que recibe puede variar. Depende del tiempo que la compañía de seguros espere que vivas y de los años que tengan que pagarte. A la hora de calcular la cuantía deben tener en cuenta:
Puedes seguir retirando y aportando. Tu proveedor de pensiones establece una cantidad máxima que puedes retirar cada año. Este límite se revisará cada 3 años hasta que cumpla los 75, y después cada año.
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Cobrar la pensión al dejar el trabajo
La liberación anticipada de la pensión, o desbloqueo de la pensión, significa retirar el dinero de su pensión antes de la edad mínima de 55 años (57 a partir de 2028). A menos que cumpla unas condiciones específicas, se le cobrará una cantidad considerable de impuestos y podría correr el riesgo de perder todos sus ahorros en manos de estafadores.
Tras las recientes reformas de las pensiones, ahora puede retirar todo lo que quiera de su pensión a partir de los 55 años. Hay algunas excepciones que le permiten acceder a su pensión antes, pero es posible que tenga que pagar altas comisiones. Sea cual sea la edad a la que decida retirar su pensión, deberá tener en cuenta algunos aspectos.
Puede retirar hasta el 25% de su fondo libre de impuestos, ya sea en un solo pago o en pequeños plazos que sumen el 25%. No importa lo grande o pequeño que sea su fondo de pensiones, todo el mundo tiene derecho a retirar una cuarta parte de sus ahorros sin pagar el impuesto sobre la renta.
A la hora de decidir qué hacer con el resto de la pensión, hay que tener en cuenta cuatro opciones principales. Puede cobrar su pensión y retirar todo el dinero de una sola vez, o en una serie de sumas globales. Si elige este método, es importante que tenga en cuenta las implicaciones fiscales, ya que los retiros importantes pueden hacer que pase a un tramo impositivo más alto, sobre todo si sigue trabajando y cobrando un sueldo.
Normas de retirada de la pensión
El momento y la forma de retirar el dinero de su pensión dependerán de su edad y del tipo de pensión que tenga. Normalmente puede acceder a su pensión personal y laboral a partir de los 50 años, mientras que la pensión estatal se paga actualmente a partir de los 60 años. Puede seguir trabajando cuando empiece a cobrar su pensión o retrasar su cobro unos años si lo prefiere.
Esperamos que este artículo le resulte útil, pero no es un consejo personal. Debe comprobar que está tomando la decisión correcta para sus circunstancias y que entiende sus opciones y los riesgos. El servicio gratuito e imparcial Pension Wise del gobierno puede ayudarle y nosotros podemos ofrecerle asesoramiento. Cuando retira dinero de su pensión, hasta el 25% suele estar libre de impuestos y el resto se grava como renta.
A menos que cumpla unas condiciones específicas, cualquier retirada anticipada realizada antes de los 55 años estará sujeta a cargas fiscales de hasta el 70%. Una empresa que ofrezca acceso anticipado al dinero de la pensión puede ser señal de una estafa en materia de pensiones, así que esté atento.
Retirada anticipada de la pensión
Puede dejar el dinero en su fondo de pensiones y retirar una suma global cuando lo desee, hasta que su dinero se agote o hasta que elija otra opción. Esto también se conoce como “capital de pensión de fondos no cristalizados” (UFPLS).
Cuando saque dinero de su fondo de pensiones, el crecimiento de su valor estará sujeto a impuestos, a menos que lo transfiera a otra inversión fiscalmente eficiente, mientras que dentro del fondo crecerá libre de impuestos. La reducción del capital es otra forma de retirar dinero de su fondo. Para más información, consulte nuestra guía Qué es una renta de jubilación flexible (reducción de la pensión).
Si no ha utilizado todo el dinero libre de impuestos antes de los 75 años, esta parte podría ser gravada si al fallecer queda dinero libre de impuestos en su fondo de pensiones. Para más información, consulte el apartado “Qué ocurre cuando fallece”.
El hecho de cobrar la pensión en forma de capital podría reducir su derecho a recibir prestaciones estatales condicionadas a los recursos económicos, ahora o en el futuro. Para saber cómo los ingresos o los ahorros pueden afectar a las prestaciones, consulte nuestras guías Prestaciones en la jubilación y Cómo financiar sus cuidados de larga duración – guía para principiantes.
