Cuenta conjunta
En el Reino Unido, las cuentas bancarias y de la sociedad de crédito hipotecario suelen ser mantenidas por los titulares de la cuenta conjunta como “cotitulares”, de modo que a la muerte de uno de los titulares de la cuenta los fondos de la misma pasan al titular superviviente por el principio de supervivencia.
Esto ocurre automáticamente, independientemente de los términos del testamento de la persona fallecida o de las normas de sucesión, y normalmente no hay necesidad de obtener una concesión de sucesión para transferir los fondos. El titular de la cuenta que sobrevive puede simplemente proporcionar al banco o a la sociedad de crédito hipotecario el certificado de defunción del titular de la cuenta conjunta fallecido y la cuenta se transferirá a nombre del superviviente.
Sin embargo, esto no tiene por qué ser así si los titulares de la cuenta han acordado lo contrario. Por ejemplo, es posible que hayan firmado una declaración de fideicomiso en la que se indique que la cuenta se mantiene como “arrendatarios en común”, en lugar de como arrendatarios conjuntos, de modo que al fallecer uno de los titulares de la cuenta, su parte (tal como se define en la declaración de fideicomiso) se transmite en virtud de su testamento o sucesión intestada, en lugar de al otro titular de la cuenta.
Pagos en cuenta bancaria por fallecimiento
Julie Garber es una experta en planificación patrimonial e impuestos con más de 25 años de experiencia como abogada y funcionaria de fideicomisos. Es vicepresidenta de BMO Harris Wealth management y CFP. Julie ha sido citada en The New York Times, el New York Post, Consumer Reports, Insurance News Net Magazine y muchas otras publicaciones.
Peggy James es experta en contabilidad, finanzas corporativas y finanzas personales. Es una contable pública certificada que posee su propia empresa de contabilidad, en la que presta servicios a pequeñas empresas, organizaciones sin ánimo de lucro, empresarios individuales, autónomos y particulares.
Cuando fallece un ser querido -sobre todo cuando la muerte es inesperada-, los miembros de la familia pueden verse obligados a buscar dinero en efectivo para cubrir las necesidades básicas de la vida. Una cuenta bancaria a “nombre exclusivo” del fallecido no puede tocarse ni agotarse, excepto a través del proceso de sucesión, por lo que el dinero está fuera de alcance.
Pero el término “único nombre” es la clave aquí. Muchas personas tienen cuentas bancarias conjuntas con otra persona, lo que puede ayudarle a evitar ese problema. Sepa qué ocurre con una cuenta conjunta cuando uno de los titulares fallece.
Bienes dejados por una persona fallecida
Las cuentas conjuntas con la madre o el padre parecen una opción perfecta para prepararse para cualquier emergencia. ¿Es realmente la opción más eficaz? ¿Qué ocurre si tienes una cuenta bancaria conjunta con tu padre o madre y éste fallece? ¿Cómo se produce la sucesión? ¿Hay que pagar algún impuesto? En este artículo te contamos todo lo que debes saber y cómo operar en el caso de una cuenta conjunta con un progenitor fallecido.
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“Querer ayudar a los seres queridos cuando ya no esté”. Esta es la principal razón por la que la gente decide crear una cuenta bancaria conjunta. Un padre decide incluir a un hijo en su cuenta bancaria para garantizar su seguridad financiera para cuando no esté. Hasta ahora se concibe como una forma de planificar el patrimonio y actuar en caso de una eventual emergencia. Sin embargo, ¿es ésta la mejor opción, y qué ocurre realmente si tiene una cuenta bancaria conjunta con su progenitor y éste fallece?
Qué pasa con la cuenta bancaria cuando alguien muere sin testamento
Tiene preguntas sobre qué hacer con las cuentas bancarias conjuntas después de un fallecimiento o sobre cómo eliminar a un cónyuge fallecido de la cuenta. Aunque estos asuntos no son precisamente agradables de tratar, ignorarlos no le hará ningún favor.
Entonces, ¿qué sucede cuando hay dos nombres en una cuenta bancaria y uno fallece? Cuando un miembro de la familia fallece de forma inesperada, puede dejar a su familia confundida sobre cómo manejar las finanzas. Puede que haya que pagar algunas facturas o cubrir los gastos del funeral.
Una cuenta bancaria conjunta es una cuenta en la que más de una persona tiene acceso al dinero que contiene. Aunque las cuentas conjuntas suelen ser propiedad de los cónyuges o familiares, los vecinos o amigos también pueden abrirlas juntos.
Los padres suelen optar por abrir una cuenta conjunta con sus hijos durante el proceso de planificación patrimonial. Además de otras ventajas, esto asegura que si el padre queda incapacitado, el hijo puede cubrir los gastos correspondientes.
Pero una cuenta conjunta no siempre es la mejor idea para todos. En caso de ruptura o divorcio, una cuenta conjunta puede complicar las cosas. La falta de privacidad también puede ser un problema para algunas parejas o familiares, y algunas personas pueden resentir la transparencia que conlleva este tipo de cuenta.
