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¿Por qué una consulta dura perjudica su puntuación de crédito? Nuevas consultas de crédito – especialmente muchas de ellas a la vez – pueden dar a los prestamistas la impresión de que usted es un prestatario de riesgoCompartir:TweetCompartirEmailPublicado: 2 de febrero de 2022
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lleva más de 20 años ayudando a la gente a descifrar y dominar los problemas de las finanzas personales. Es autor de “Credit Management Kit For Dummies”, “Credit Repair Kit For Dummies”, “Barnes and Noble Debt Management”, coautor de “Managing Your Money All-In-One For Dummies” y “Debt Repair Kit For Dummies” (Australia). Steve es un experimentado testigo experto en casos de robo de identidad, puntuación de crédito y casos relacionados con la deuda. Ha sido ponente en la Conferencia Global FICO InterACT, en la Reserva Federal y en el Simposio Internacional de Crédito de la Universidad de Cambridge en el Reino Unido.
Cuántas veces puede comprobar su puntuación de crédito sin dañar su crédito
Si está tratando de mejorar su puntuación de crédito o se está preparando para solicitar un crédito, es crucial saber cómo las consultas de crédito pueden afectar a su crédito. La mayoría de las consultas de crédito tienen un impacto relativamente pequeño en su puntuación de crédito (si es que lo tienen), pero si no tiene cuidado, su puntuación puede experimentar dificultades.
Cada una de las tres agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- lleva un registro de las consultas en su informe porque puede decir mucho sobre el riesgo que usted representa para los prestamistas. Aunque los prestamistas no se preocupan demasiado por las consultas suaves porque no afectan a su puntuación de crédito, sí que tienen cuidado con las consultas duras. A los ojos de los prestamistas, múltiples consultas duras pueden indicar que está tomando más crédito del que puede permitirse.
Las consultas de crédito duras suelen ser las marcas de las que hay que preocuparse para que afecten a su puntuación de crédito. Estas consultas indican que está solicitando una nueva deuda, como una hipoteca, un préstamo personal o una tarjeta de crédito, y son visibles para cualquiera que compruebe su informe de crédito. Otras circunstancias también pueden requerir una consulta dura, por ejemplo:
Cuántos puntos baja tu crédito al solicitar una tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es una tarjeta transaccional que permite a su titular realizar compras de bienes y servicios o retirar efectivo por adelantado a crédito. La emiten los bancos y las instituciones financieras para facilitar el pago. Las tarjetas de crédito actúan como una herramienta de micropréstamo en la que el individuo realiza compras con la condición de pagarlas en un plazo determinado. No se pagan intereses si se paga la cantidad adeudada en un plazo determinado (periodo sin intereses). El emisor fija previamente un límite de préstamo personalizado que determina la cantidad máxima de crédito que un usuario puede gastar con la tarjeta de crédito. La tarjeta de crédito ofrece a los usuarios la oportunidad de ahorrar mucho a través de descuentos y ofertas, lo que la convierte en una opción popular.
No se deje intimidar por el término “crédito”. Si se utilizan con prudencia, las tarjetas de crédito son una herramienta conveniente para gestionar sus necesidades de financiación a corto plazo. Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que te permite tomar prestada una determinada suma de dinero y devolverla más tarde en cuotas. Sólo se cobran intereses si el importe del crédito no se devuelve dentro del periodo de gracia, que suele oscilar entre 20 y 60 días. Tanto si quieres hacer pagos online como pasar la tarjeta por un restaurante, todo es posible con una tarjeta de crédito. Además de permitirle tomar fondos prestados cómodamente, las tarjetas de crédito también ofrecen una serie de beneficios como puntos de recompensa, devoluciones de dinero, millas de viajero frecuente, puntuación de crédito, etc. Una tarjeta de crédito es, sin duda, un elemento imprescindible en la cartera.
Demasiadas consultas en los últimos 12 meses
Si lees la letra pequeña de la oferta, verás que en realidad no está “preaprobada”. Cualquiera que reciba una oferta debe rellenar una solicitud antes de que se le conceda el crédito. La preaprobación significa que el prestamista le ha identificado como una buena perspectiva basándose en la información de su informe de crédito, pero no es una garantía de que vaya a obtener el crédito. El prestamista quiere más información, como sus ingresos anuales.
Hay dos tipos de consultas de crédito en su puntuación de crédito. Se conocen en el negocio como consultas blandas y consultas duras. Sólo una consulta dura es una indicación de que un prestamista está considerando activamente la posibilidad de concederle un crédito o acaba de hacerlo.
Cuando un consumidor rellena una solicitud que acompaña a una oferta preaprobada, el prestamista a veces utilizará la consulta blanda que ya se ha extraído para tomar su decisión, o puede extraer un nuevo informe utilizando una consulta dura.
Una consulta dura es la que se utiliza cuando alguien solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, como una hipoteca o un préstamo de coche. Es una indicación de que la persona está considerando asumir una deuda adicional y ha dado pasos positivos para hacerlo.
